Vous possédez déjà un bien immobilier au Luxembourg et vous envisagez d’en acheter un nouveau ? Le crédit relais peut être une solution pour financer votre nouvel achat avant la vente de votre bien actuel. Voici tout ce qu’il faut savoir.
🔍 Qu’est-ce qu’un crédit relais ?
Le crédit relais est un prêt à court terme accordé par une banque pour permettre à un propriétaire de financer l’achat d’un nouveau logement avant d’avoir vendu l’ancien.
La banque avance une partie de la valeur nette du bien à vendre (valeur du bien - crédit restant dû), généralement entre 60 et 80 %, pour compléter l’apport nécessaire à la nouvelle acquisition.
Ce prêt est remboursé en une seule fois après la vente du bien.
🧾 Exemple concret avec crédit existant
- Vous possédez un appartement estimé à 800.000 €
- Il vous reste 200.000 € de crédit à rembourser sur ce bien
- Vous souhaitez acheter une maison à 1.200.000 €
- La banque retient 80 % de la valeur nette du bien :
- → 800.000 € - 200.000 € = 600.000 € (valeur nette)
- → 80 % de 600.000 € = 480.000 € de crédit relais
- Le financement de la nouvelle maison se structure ainsi :
- → Crédit relais : 480.000 €
- → Nouveau crédit hypothécaire : 720.000 €
- → Total : 1.200.000 €
Le crédit relais sera remboursé dès la vente de l’appartement. Le solde de 200.000 € de l’ancien crédit est également soldé à ce moment-là.
📋 Conditions d’octroi au Luxembourg
- Bien officiellement en vente (mandat signé ou annonce active)
- Estimation du bien existant (par un agent immobilier ou un expert)
- Crédit existant connu et intégré au montage
- Capacité d’endettement suffisante, même temporaire
- Durée du relais courte, idéalement 6 à 12 mois
🗖️ Durée et taux
- Durée : entre 6 et 12 mois, renouvelable selon la banque
- Taux d’intérêt : souvent un peu plus élevé qu’un prêt classique
- Possibilité de différé total ou partiel sur le relais (intérêts seuls ou capital + intérêts à payer à terme)
⚠️ À savoir
- La banque ne prête que sur la valeur nette du bien (valeur – crédit restant)
- En cas de retard dans la vente, vous devrez continuer à supporter les deux prêts
- Certaines banques demandent une clause de revente dans un délai fixé
- Si le bien ne se vend pas, le crédit relais devra être converti ou refinancé
- Analyse de votre situation, de votre bien actuel et de votre projet
- Coordination entre l’ancien et le nouveau crédit
- Négociation du différé, des taux et des conditions
- Anticipation des scénarios de vente lente ou partielle
✅ Pourquoi faire appel à MORTGAGE.LU ?
Nos experts vous accompagnent à chaque étape :
🧹 Conclusion
Le crédit relais vous permet de ne pas rater une opportunité d’achat en attendant de vendre. Mais il exige une approche structurée et bien négociée. Chez MORTGAGE.LU, nous vous aidons à faire les bons choix et à construire un plan de financement fiable et sécurisé.
